Planificateur financier

Pour exercer au Québec, le planificateur financier (Pl. Fin.) doit avoir une formation universitaire, posséder un diplôme décerné par l’Institut de planification financière et détenir un permis d’exercice délivré par l’Autorité des marchés financiers. La Chambre de l’assurance encadre sa conduite professionnelle en matière de déontologie, d’éthique et de discipline.

À noter que le terme « conseiller financier », souvent utilisé dans le langage courant, n’est pas un titre officiel reconnu. Cela signifie que tout individu sans formation précise ni encadrement professionnel peut se l’approprier.

Les trois principaux axes du rôle du planificateur financier

Le rôle du planificateur financier se résume en trois principaux axes : 

  1. Portrait de la situation
  • Évaluer les revenus, dettes, dépenses, actifs, etc.
  • Connaître la situation familiale.
  • Considérer l’aspect fiscal.
  • Comprendre les objectifs de vie.
  1. Plan financier

Élaborer un plan global personnalisé qui couvre plusieurs aspects des finances personnelles :

  • Budget et gestion de trésorerie.
  • Investissements et épargne.
  • Planification de la retraite.
  • Optimisation fiscale.
  • Assurances et protection du patrimoine.
  • Planification successorale.
  1. Suivi et ajustement

Réviser le plan de façon régulière afin de l’adapter à la situation réelle du client :

  • Changements personnels et familiaux, comme un nouvel emploi, l’arrivée d’un enfant, un divorce, etc.
  • Évolution des marchés.
  • Nouvelles règles fiscales.

Le planificateur financier est un partenaire de confiance qui nous aide à prendre en main nos finances personnelles et à nous guider dans nos décisions financières. Il est là pour réduire le stress lié à l’argent et nous accompagner dans l’atteinte de nos objectifs de vie.

Rémunération 

La rémunération du planificateur financier peut être constituée de frais, de commissions ou d’un pourcentage des actifs.  Il peut être payé de trois façons :

  • Directement par son client, par exemple un montant fixe pour établir un plan financier.
  • Par une commission sur les produits de placement ou d’assurance qu’il propose. 
  • Par un pourcentage des placements (donc plus la valeur des investissements augmente, plus il est rémunéré).