Conseiller en assurance collective

Le conseiller en assurance collective, dont les titres officiels sont « conseiller en assurance et rentes collectives » ou « représentant en assurance collective de personnes », présente aux entreprises des protections adaptées à chacune d’elles, en proposant des solutions qui offrent le meilleur rapport entre les coûts et la valeur du régime, tant pour l’organisation que ses employés. C’est donc un intermédiaire stratégique entre l’entreprise, ses employés et les compagnies d’assurance.

Les cinq grands rôles du conseiller

Le rôle du conseiller se résume en cinq grands points.

  1. Analyse des besoins
  • Évaluer les besoins en santé, invalidité, vie, soins dentaires, etc.
  • Considérer différents aspects, comme la taille, le budget, le secteur d’activité de l’entreprise et le profil des employés.
  1. Personnalisation des régimes

Proposer des solutions sur mesure en comparant les coûts et les types de couverture entre différents assureurs, pour différents types de produits d’assurance :

  • Assurance maladie complémentaire.
  • Assurance dentaire.
  • Assurance invalidité (courte et longue durée).
  • Assurance vie.
  • Assurance voyage.
  • Programmes d’aide aux employés (PAE).
  1. Accompagnement
  • Expliquer les protections aux dirigeants et aux employés.
  • Vulgariser certains concepts plus difficiles à comprendre.
  • Guider les responsables dans la prise de décisions stratégiques.
  1. Contrôle des coûts et suivi
  • Surveiller l’utilisation des régimes, comme le taux de réclamation.
  • Proposer des programmes de prévention et de bien-être.
  • Adapter le régime selon l’évolution de l’organisation.
  • Négocier les contrats de renouvellement avec les assureurs.
  1. Éducation et information
  • Former les travailleurs sur l’utilisation et les avantages de leur régime.
  • Promouvoir de saines habitudes de vie.

Formation

À l’instar des conseillers en assurance de personnes, le conseiller en assurance collective doit détenir un certificat délivré par l’Autorité des marchés financiers, suivre des activités de formation continue données ou accréditées par la Chambre et réussir le cours obligatoire en conformité conçu par la Chambre.

Rémunération 

La plupart du temps, la commission est intégrée dans la prime d’assurance. Elle varie habituellement entre 3 % et 10 % des primes, en fonction du volume et de la complexité du dossier. Le conseiller devrait se conformer aux barèmes de l’industrie pour éviter toute forme de rémunération abusive. Comme tout certifié membre de la Chambre, il doit également recommander des produits qui répondent aux besoins de l’entreprise et de ses employés, et non pas à ses besoins personnels.

Pour plus de transparence, certaines entreprises vont privilégier un modèle d’honoraires négociés à celui de commission, ou encore un modèle hybride qui combine honoraires et commission.

Dans tous les cas, il ne faut jamais hésiter à discuter des frais avec notre conseiller.