Préparer sa rencontre avec un professionnel en assurance de personnes

Avant la rencontre 

Parmi les obligations fondamentales de notre conseiller se trouve celle de bien nous connaître comme client, mais avant tout comme personne. Il doit donc poser des questions sur notre situation personnelle et financière qui, parfois même, peuvent être embarrassantes. Son but est d’établir un portrait fidèle et réaliste pour être en mesure de recommander les produits et stratégies qui nous conviennent et qui sont au mieux de nos intérêts. 

Il est donc préférable de se préparer adéquatement afin de rendre la rencontre plus efficace. Voici les types de questions qui pourraient nous être posées : 

Votre situation 

  • Avez-vous des personnes à charge? 
  • Êtes-vous couvert en cas d’invalidité? 
  • Vos proches seraient-ils protégés si vous décédiez prématurément? 
  • Quelle est votre tolérance au risque en matière de placements? 

Vos objectifs 

  • À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite? 
  • Avez-vous un régime de retraite? 
  • Voulez-vous économiser pour des projets importants? 
  • Voulez-vous aider vos enfants dans leurs études postsecondaires? 

Le conseiller voudra brosser un portrait global de notre situation financière. Il sera donc utile de lui fournir les documents ou renseignements concernant : 

  • Les avantages sociaux liés au travail : assurances collectives et régime de retraite. 
  • Les polices d’assurance : invalidité, vie, habitation, etc. 
  • Les actes juridiques : testament, procuration, mandat, etc. 
  • Les avoirs : placements enregistrés ou non. 
  • La nature et le solde de nos dettes et les taux d’intérêt s’y rattachant. 
  • Les dernières déclarations de revenus et avis de cotisation. 

Pendant 

Lors d’une première rencontre, le conseiller se servira habituellement d’un formulaire d’ouverture de compte pour y consigner tous les renseignements qu’on lui transmettra. À noter qu’il a l’obligation d’assurer la confidentialité et la protection de nos renseignements personnels. Des documents communément appelés « Analyse des besoins financiers (ABF) » et « Profil d’investisseur » seront utilisés selon les types de produits ou de services proposés. 

Il est important de se sentir à l’aise en présence de notre conseiller. Pour s’en assurer, on peut se poser les questions suivantes : 

  • Est-ce qu’il m’écoute bien? 
  • Prend-il le temps de comprendre ma situation financière? 
  • M’explique-t-il clairement les produits ou les services qu’il me propose ainsi que les avantages et les inconvénients liés à chacun? 
  • Les produits et services qu’il m’offre répondent ils vraiment à mes besoins? 

Après 

Il vaut mieux consigner par écrit la date et l’heure des échanges, ainsi qu’un court résumé de ce qui a été discuté. Toute la correspondance et tous les documents échangés avec notre conseiller sont aussi à conserver, notamment les lettres, courriels et textos.