La Chambre de l’assurance est heureuse d’annoncer la publication de la plus récente édition du CSFMag+. Ce numéro est consacré à une étape cruciale de la planification des finances personnelles : le décaissement à la retraite, c’est-à-dire le retrait des sommes accumulées pour financer ses besoins.
Dans quel ordre recourir aux différents outils disponibles, comment répartir l’impôt à payer et comment s’assurer d’avoir suffisamment de revenus la vie durant? Les facteurs à prendre en compte sont nombreux et demandent de s’appuyer sur des conseils fiables, provenant de professionnels qualifiés et soumis à des normes rigoureuses. Une planification adaptée à ses besoins et ses moyens réels est essentielle pour faire les meilleurs choix pour sa situation.
L’espérance de vie tend à augmenter, ce qui est une bonne nouvelle, mais c’est aussi un facteur de risque lorsqu’on se penche sur la planification financière de sa retraite. Les experts interviewés pour le dossier soulignent qu’il est préférable d’établir un plan bien avant le moment de la retraite. Cela permet de savoir dans quel ordre recourir aux régimes publics et aux différents outils d’épargne personnels, tout en optimisant l’ordre des retraits pour répartir l’impôt à payer chaque année.
Régimes publics : des montants laissés de côté
Des arguments forts plaident pour retarder autant que possible l’utilisation des régimes publics comme le RRQ et la Sécurité de la vieillesse (SV). Pourtant, beaucoup de Québécois hésitent encore à faire ce choix. Ces régimes ont l’avantage de verser des prestations pour toute la durée de la vie, diminuant ainsi « le risque de longévité ». De plus, si l’on repousse l’âge de la demande selon les limites prévues, les montants sont significativement plus élevés. Ainsi, l’on peut bénéficier pour le reste de sa vie de prestations garanties plus élevées.
Faire le tour de la question du décaissement
Le dossier aborde également une foule d’autres aspects liés à cette étape de la planification financière, que ce soit la protection des héritiers, la philanthropie, les documents légaux incontournables ou des situations propres aux nouveaux arrivants et aux femmes immigrantes en particulier.
« Lorsque l’on parle de planification de la retraite, c’est souvent l’accumulation de l’épargne qui est abordée en premier lieu, ce qui est normal, mais beaucoup d’épargnants se demandent aussi comment cela se passe une fois la retraite arrivée, a souligné Chantal Lamoureux, présidente-directrice générale de la Chambre de l’assurance. Ce grand dossier publié par la Chambre est une mine d’information à la fois pour les conseillers et les clients qu’ils accompagnent, afin de bien réussir cette étape essentielle. »